河北邢台沙河，一座常住人口四十多万的县级市。

这里没有大城市的繁华商圈，但李丽（化名）的健康管理小店就开在这里，并且已经经营了好几年。门店虽不足百平，固定客户二三十位，年流水却做到了七八十万元。

(资料图)

在过去，这种小规模、高客单价的生意模式，很难在县域市场长期成立。但今天，它正在成为一种现实。

支撑这一变化的，有消费需求的改变，也有深入县域经济肌理的金融服务。以分期乐普惠为代表的普惠金融服务，正在以更低门槛、更高效率的方式进入县域小微经营场景，为类似李丽这样的创业者提供关键的资金周转支持。

县域消费变化，“健康消费”开始流行

当人们谈论健康服务业的发展，脑海中浮现的往往是一线城市里的健身房、瑜伽馆和健康管理机构。而提到县域市场，很多人的印象仍停留在餐饮、服装、家电等传统业态。

事实上，近几年，一个明显变化正在发生。越来越多县域消费者开始为健康和生活品质买单，消费需求的变化越过了城市边界。

美团研究院发布的县域消费报告显示，县域消费内容呈现品质化、多样化趋势。中青年群体已成为县域消费主力，他们更加关注体验感和个性化服务。

与此同时，运动健身、生活美容等服务消费正在快速下沉。数据显示，县域地区运动健身、生活美容等生活服务订单增长明显快于传统消费业态，成为县域消费增长的新亮点。

越来越多从大城市回流的年轻人，也将一线城市流行的生活方式带回县城。瑜伽、普拉提、健身塑形、产后修复等过去主要集中在一二线城市的消费项目，如今开始出现在越来越多县城街头。小而精的养生、健身类的工作室，正在加速崛起，这一趋势在县城同样适用。

在小县城开出一间健康管理小店

对于43岁的李丽来说，这种变化感受尤为明显。李丽进入美容健康行业已经十多年。最初，她和许多从业者一样，在美容机构做美容师。学习技术、积累客户，她一步步熟悉了这个行业。2019年，她与朋友合伙创业，经营艾灸馆；随后又涉足瑜伽和身体管理领域。后来，她决定独立创业。如今，她经营着一家面积100多平方米的健康管理馆，拥有专业老师，主营瑜伽、普拉提、体态管理、产后修复和健康调理等服务。

与传统健身房追求会员规模不同，李丽选择了一条精品化路线。“以前我们也做过流量型模式，但后来发现，服务10个人不如服务好1个人。”李丽说。

她的门店固定客户只有二三十人，却保持着较高的客单价和复购率。每位客户进入门店后，都会根据身体情况和目标需求制定个性化方案，从饮食管理、身体调理到运动塑形，提供一站式健康管理服务。在她看来，如今县城消费者越来越愿意为专业健康服务体验付费。“以前大家更关注价格，现在更关注效果和服务。”

这种变化也印证着县域消费变化的新趋势。越来越多过去只出现在一二线城市的消费项目，正逐步进入县域市场，并形成稳定需求。

双业经营之下，小店遇到现金流挑战

虽然门店经营逐渐稳定，但李丽一家并非没有压力。除了自己的门店，她的丈夫还经营着农业种植业务。这几年，丈夫承包土地规模不断扩大，目前种植面积约1000亩，除了玉米、小麦等粮食作物，还种植大葱、花生等经济作物。规模扩大，土地租赁、农资采购、机械作业等支出持续增加，大量资金被投入到农业上。

“地越包越多，资金就会压在里面。”李丽说，看似收入来源更多了，事实上需要持续投入的资金也更多了。

农业有很强的周期性，资金往往要经过数月甚至更长时间才能回笼。门店经营同样需要支付员工工资、房租、活动推广等日常支出。当家庭资金更多投到丈夫承包的地里，李丽的门店运营难免受到影响。

李丽开在沙河的门店

分期乐让资金“在需要的时候到账”

面对经营中的资金需求，李丽也尝试过银行贷款。在她看来，银行申请流程相对复杂，需要准备较多资料，审批周期也更长。

“做生意最怕资金压住，周转不开。有时候需要的不是特别大的一笔钱，而是能不能及时拿到。”李丽说。对于经营者而言，很多时候最重要的并不是额度有多高，而是资金能否及时到账。今年，李丽再次通过分期乐普惠获得资金，用于经营周转。谈到使用体验时，她给出的评价非常直接：“快。需要的时候马上申请，审批快、到账快，借出来就能用。”

这个“快”，不是偶然。分期乐普惠依托大数据风控体系与大模型工具，从多维度评估借款人的信用风险，并与多源数据交叉验证，大幅压缩了审批链条。对于像李丽这样日常流水清晰、但缺乏传统抵押物的小微经营者，系统能够识别她真实的经营状况。流程的简化，让资金真正能够“触达”。这对小微创业者意味着什么？意味着一批货、一次活动、一个关键节点，不会因为资金链的短暂断裂而白白错过。

值得一提的是，李丽与分期乐普惠的连接，始于一次上门拜访。分期乐普惠的本地人员直接走进她的店里，了解她的经营情况和资金需求。这正是分期乐普惠在线上风控体系之外，坚持在县域市场推行“本地人服务本地人”模式的体现。相比在手机屏幕前填表上传材料，一个懂当地、懂行业、能面对面沟通的人，在信任的建立上有着难以替代的价值，这也是非结构化的本地经营信息得以进入风控模型、让评估更贴近现实的关键所在。

分期乐普惠在今年一季度帮助近14万用户获得普惠资金近50亿元。截至目前，分期乐普惠推出的“相信微小梦想”计划已累计服务各类客群超400万人。李丽，是这400万分之一。在沙河，在她那个100平的精品馆里，这笔钱浇灌了她正在生长的小生意。

当前，中国最广阔的消费市场正在被激活，数以百万计的像李丽这样的县域创业者在县域扎根。他们是实体经济最活跃的参与者，也是分期乐普惠等普惠金融服务奔赴的方向。