据证券时报报道，记者从多个信源获悉，多家全国性商业银行将于 9 月 1 日起再度下调存款挂牌利率，这将是继今年 6 月初全国性商业银行下调存款挂牌利率后，时隔不到三个月的再度下调；也是 2022 年 9 月以来，商业银行根据自身经营需要和市场形势，第三轮主动调整存款挂牌利率。

记者了解到，相比于 6 月的下调，此次存款利率调降幅度普遍更大，且主要针对定期存款和大额存单。记者从两家国有大行和一家股份制银行了解到，9 月起，这些银行将下调定期存款挂牌利率，其中，一年期下调 10 个基点，二年期下调 20 个基点，三年期、五年期定期存款挂牌利率下调 25 个基点。

存款挂牌利率已经历多次调降

(相关资料图)

据了解，2022 年至今，存款挂牌利率已经历了多次调降，2022 年 4 月，市场利率定价自律机制召开会议，鼓励中小银行存款利率浮动上限下调 10 个基点左右，这一要求并非强制，彼时，国有大行及大部分股份制银行下调 1 年期以上期限定期存款和大额存单利率。

同年 9 月，第二轮调降开始，国有大行 3 年期存款挂牌利率下调 15 个基点，其他期限则降 10 个基点左右，后续多家股份制银行、地方中小银行也陆续跟进。

今年 5 月中旬，新一轮 " 降息 " 潮袭来，5 月 15 日，银行协定存款、通知存款利率上限迎来调整，其中，国有大行执行基准利率加 10 个基点，其他金融机构执行基准利率加 20 个基点，同时，停办不需要客户操作、智能自动滚存的通知存款。

6 月 8 日，六家国有大行集体调整存款利率，从公布的挂牌利率来看，活期存款利率由 0.25% 降至 0.2%，整存整取定期存款利率 2 年期下调 10 个基点至 2.05%、3 年期和 5 年期均下调 15 个基点至 2.45%、2.5%，3 个月、6 个月、1 年期利率暂无变动，邮储银行 6 个月、1 年期仍分别高于其余五大行 1 个基点、3 个基点，为 1.46%、1.68%。紧跟国有大行的步伐，股份制银行也在 6 月 12 日 " 组团 " 打开存款利率 " 降息 " 通道，多家股份制银行 " 官宣 " 下调存款挂牌利率，将活期存款利率下调 5 个基点，整存整取定期存款 2 年期利率下调 10 个基点，3 年、5 年期利率下调 15 个基点。此后，部分地方银行等也跟随下调。

银行业整体息差承压

2023 年第二季度中国货币政策执行报告中提到，商业银行维持稳健经营、防范金融风险，需保持合理利润和净息差水平，这样也有利于增强商业银行支持实体经济的可持续性。

而对行业中绝大多数银行而言，随着贷款利率持续下行，息差收窄的压力愈发凸显。从上市银行半年报来看，42 家 A 股银行中有 39 家净息差较去年末收窄，仅有 2 家银行较去年末微增，1 家持平。这当中有 31 家银行的净息差较去年末收窄幅度超过 10 个 BP，其中最大收窄幅度达到了 35 个 BP。

国家金融监督管理总局发布的数据显示，上半年商业银行净息差为 1.74%，与一季度持平，其中大行、股份行净息差继续下行至 1.67%、1.81%。值得注意的是，近期讨论热度颇高的存量房贷利率调降，也或将加剧银行业的息差压力。

多家银行管理层在业绩会上也就存量房贷利率调整、净息差趋势等热点话题进行说明。

招行行长助理彭家文表示，存量房贷利率下调是势在必行，是大概率事件。其透露，针对存量房贷利率下调，招行已经制定了预案，但还没有最终的方案，这是因为需要兼顾 " 因城施策 " 下各个城市和分行情况，以及公平性和银行系统支持等问题。招行已从乐观情景、中性情景和不利三种情景对存量房贷利率下行进行了测算。从测算的结果来看，下调利率影响总体可控。

建设银行首席财务官生柳荣表示，由于监管部门具体的指导方案还没有出台，各家银行还在保持积极沟通，现在测算有一定难度，但总体上会对银行的净息差带来一定下行压力。

交通银行首席风险官刘建军表示，从趋势来看，资产收益率下一步仍然面临下行压力，存款定期化的趋势延续，存款成本下降的幅度小于贷款端，银行业息差仍然面临一定下行压力。

来源 | 羊城晚报羊城派综合证券时报、北京商报、每日经济新闻等

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